【投資初心者必見!】ウェルスナビ(WealthNavi)をやめるべき2つの理由

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こんにちは、さすらいインコです。

 

みなさん、ウェルスナビ(WealthNavi)ってご存じでしょうか?

ロボアドバイザーが勝手に運用してくれるのがウェルスナビというサービス。

 

私も約1年間運用して、

積立金額は合計180,000円、

結果的には199,234円

になって戻ってきたので

+19,234円の得でした。

 

結果的に儲けられた自分から、

ウェルスナビをやめるべき2つの理由を書きたいと思います。

 

「ウェルスナビ使おうか迷っている…」

「ウェルスナビをこれからも続けていくべきか迷っている…」

 

そんな方に読んでいただきたい記事です。

 

 

 

ウェルスナビをやめたほうがいい2つの理由

 

ウェルスナビをやめたほうがいい2つの理由ですが、結論から言うと

 

〇 ウェルスナビの

投資先は自分でも買える投資先ばかり

〇 高額な手数料(年間運用総額の1%)

 

この2つに尽きます。

 

私も投資についてよく知らなかったため1年前に申し込んでしまいましたが、 両学長のこの動画を見て、速攻解約しました。

 

ウェルスナビをやめたほうがいいこの2つの理由、詳しく解説していきます。

 

ウェルスナビの投資先は自分で買える投資先ばかり

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こちらが私がウェルスナビを使っていた時のポートフォリオ(投資先の種類と割合)です。

 

みて分かる通り、

ほとんどが米国株ETFと日欧株ETF

で占められてます。

 

私が運用していた時のポートフォリオ

数字で言うとこんな感じでした。

 

(1)VTI(米国株ETF)約30%

(2)VEA(日欧株ETF)約30%

(3)VWO(新興国ETF)約10%

(4)その他(米国債券、金)約30%

 

こうやって並べるとすごいとこに

投資してそうですが、

いずれも楽天証券で買えます

 

そのほかのネット証券でも買えるはずです。

シロウトの我々ですら、

証券口座さえ開けば、

「ポチポチ」っと買えるわけです。

 

ウェルスナビのポートフォリオ

勉強した後なら、

自分で買った方が手数料が断然低いので、

私は自分で米国株ETFなどを

購入するようにしています。

 

これについては後述します。

 

 

高額な手数料:年間運用額の1%

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ウェルスナビの手数料は

年間運用額は1%

一見すると、安そうに見えますよね?

 

ですが、計算してみてください。

 

100万円運用していたら、

結果が出ても出なくても

ウェルスナビの手数料として

運用総額の1%

(100万円×1%=1万円)

毎年引かれていきます

 

つまり、

運用益が出ていても損していても、

自動的にお金が減っていくわけです。

 

しかし、

楽天証券などのネット証券で自分で買えば、

手数料は激安

例えばウェルスナビの

ポートフォリオの30%を占めるVTIの場合、

経費率は0.03%です。(出典:楽天証券HP

 

ここに自分で投資した場合

(VTIに100%投資した場合)、

100万円運用した場合の手数料は

運用総額の0.03%なので、

100万円×0.03%=たった300円ですね。

 

ウェルスナビが年間1万円の手数料を

取るのと比べると、

ウェルスナビの手数料から9,700円引き、

(ウェルスナビ手数料のたった3%)

で済みます。

 

投資先が同じなら、

自分で運用して手数料分をさらに投資すべきです。

 

ウェルスナビから自分での運用に切り替えて

浮いた分を投資しないにしても、

運用方法を切り替えるだけで

いい感じのランチ(900円)が

年間10回も食べられますよ!

 

 

 

まとめ

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3D Animation Production CompanyによるPixabayからの画像

 

ウェルスナビ(WealthNavi)

自分で証券口座を開設して

自ら運用するのに比べて割高なので、

お勧めしません

 

ただ、全くの投資初心者で、

「一体何に投資したらいいか分からない」

「投資に割く時間はほとんどない」

という人には使うのもアリかなと思います。

 

投資初心者の方が始めるなら、

投資先の割合や銘柄を

勉強する期間として1年など決めて

始めるのはアリかな、と思います。

それが過ぎたら自分で投資

始めるのをおススメします。

 

 

両学長の下記の動画にある通り、

手数料が安い投資先、ETFはたくさんあります

 

「投資の世界では、

手数料が高い=良い投資ではない

 

手数料が安いほど、

お金が増えやすいので良い投資

 

など、投資初心者が知っておくべき

様々な知識が身につく

この動画も見てみてください。

 


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それでは、良い一日をお過ごしください🌈